מחזור משכנתא הוא תהליך מקובל בו בעל משכנתא לוקח הלוואת משכנתא חדשה באמצעותה מחזיר את ההלוואה הקודמת. ע"י כך הוא בעצם משפר את התנאים להחזר ההלוואה ועשוי לחסוך כסף רב עד עשרות אלפי שקלים. מסלולי המשכנתא הם רבים ומגוונים וניתנים ע"י גופים רבים וע"י סקר שוק מקיף ומיקוח נכון חלק ניכר מהלווים היום יכולים לשפר את המשכנתאות שלהם. ירידה בריבית במשק היא תמיד פתח מעולה למחזור המשכנתא ולחיסכון של כסף רב.
בכדי לעשות זאת קודם כל צריך להבין מהי נקודת האיזון המתאימה לך בין
הסיכונים שבמסלול המשכנתא לבין החיסכון בכסף בטווח הקצר תוך התחשבות בנתונים
האישיים, במצב המשפחתי והכלכלי ובתחזיות הכלכליות במשק. אפשר לעשות זאת לבד ואפשר להשתמש
בשירות של חברות פרטיות שעושות זאת. חברות רבות עוסקות בייעוץ בנושא והרבה פעמים הסכום
שמשלמים להם זניח לעומת החיסכון שהן יכולות להשיג לך ע"י מחזור המשכנתא או
בלקיחת משכנתא חדשה.
גם אם עושים זאת לבד, מה שדורש אנרגיה, זמן, וכאב ראש לא קטן אפשר
להגיע לתוצאות יפות ולפעמים שינוי בעשיריות האחוז בריבית יסתכמו בהחזר הכללי
בעשרות אלפי שקלים. מחזור משכנתא כדאי צריך לקחת בחשבון את כל המסלולים האפשריים
כיום לעומת המסלול הישן תוך התחשבות במגמות הכלכליות בארץ ובעולם.
אז אתם רוצים לעשות זאת בעצמכם כדאי לבדוק את הנושאים הבאים:
מה הסכום החוב שנותר להחזיר. בדרך כלל אם הוא קטן מ – 100,000 כבר לא
משתלם למחזר את המשכנתא.
מה הקנס אותו תידרשו לשלם על פירעון מוקדם של המשכנתא הקיימת, אם בכלל
קיים. מסלולי משכנתא מסוימים כוללים נקודות יציאה שבהן ניתן להחזיר את כל החוב ללא
קנס כלל. אם קנס זה גבוה יהיה קשה למצוא מחזור משתלם.
ריביות ושערים רלוונטיים להלוואה הקיימת ולחלופות הקיימות. למשל אם שער
הדולר נמוך כדאי לשקול מעבר למשכנתא דולרית ואם הריבית במשק ירדה אז כדאי לעבור לשקלית
וכו'.
מהו הסיכון הגלום במשכנתא החדשה והאם אתם בנויים לסיכונים כאלה. למשל
רבים ביצעו מחזור משכנתא כאשר ריבית הפריים ירדה לחצי אחוז ב – 2009 ונמצאים בבעיה
קשה שעוד תלך ותחמיר עם חזרת הריבית לשער נורמאלי שעוד עשוי לעלות.
כמובן שהמחקר חייב להיות מעמיק ומקיף ולרדת לרזולוציה גבוהה יותר ממה
שנגענו בכתבה זאת אך זה הבסיס איתו אתם צריכים להתחיל ובמידה ובתנאים אלה המחזור
נמצא משתלם אז כדאי להמשיך.