משכנתא - אישור עקרוני למשכנתא לפני קניית דירה

כאשר אתם עומדים בפני קניית דירה אחד הפרטים החשובים כידוע היא המשכנתא – המימון הבנקאי שתיקחו בכדי לשלם על הנכס. לפני החתימה על החוזה מומלץ לקבל אישור עקרוני מהבנק, אשר ניתן במידה ונמצאתם מתאימים וגם הנכס עומד בקריטריונים של הבנק. בכדי לקבל את האישור תצטרכו להגיש בקשה לבנק עם כל פרטיכם ונתוני הנכס. האישור הוא עקרוני ולא מחייב את הבנק אך בדרך כלל אם כל הפרטים שנמסרו נכונים הבקשה תאושר. כל אחד מהבנקים למשכנתאות יכול להוציא את האישור ומומלץ לעשות זאת במספר בנקים בכדי שנוכל להשוות את התנאים המוצעים.

בעת הגשת הבקשה תידרשו לספק לבנק את הנתונים הבאים:

• כתובת הנכס המדובר.
• מקום רישום הנכס (לדוגמא: מנהל מקרקעי ישראל).
• נתוני הרישום עבור הנכס (גוש, חלקה וכד').
• שטח הנכס/מגרש.
• קיום/אי קיום ממ"ד בנכס.
• מחירו המשוער של הנכס.
• זכויותיו של הקונה ושל המוכר לגבי הנכס (חכירה, קנייה וכדומה).
• סכום ההון העצמי שתעמידו לטובת הרכישה.

וכמו כן פרטים אישיים כמו הכנסתכם החודשית והכנסת בן/בת זוגכם, עיסוקכם, מצב משפחתי, מס ילדים, הלוואות אחרות, נכסים ועוד.

לעיתים עשוי הבנק לדרוש ערבים בכדי לאשר את המשכנתא. ערבים אלו גילם יהיה פחות מ – 55 והם בעלי הכנסה קבועה וסבירה.

הליך קבלת האישור הוא תהליך פשוט וללא עלות שניתן לעשותו בטלפון מול מספר בנקים במקביל. לאחר שהבנק בדק ואימת את הפרטים והחליט לאשר את הבקשה יועץ המשכנתאות יפרט בפני הלקוח את האפשרויות העומדות בפניו, מסלולים, ריביות ותנאים בנוגע להלוואה שייקח. חשוב ליזכור שמספרים אלה פתוחים למשא ומתן וניתן וצריך להתמקח עליהם מול מספר בנקים בכדי לקבל את התנאים הטובים ביותר.

במידה והלקוח לא אטרקטיבי מבחינת הבנק כלומר הכנסתו נמוכה או שהוא בעל עבר פיננסי בעייתי כמו חובות שהצטברו או הלוואות רבות הבנק עשוי לסרב או להסכים למשכנתא בתנאים לא טובים כמו ריביות גבוהות או העמדת בטוחות רבות.

במידה וקבלתם את האישור הוא יכלול את התנאים המוצעים ואת מה שתידרשו לעשות מבחינת אישורים, מסמכים ובטוחות בכדי לקבל את המשכנתא בפועל. כמו כן הוא יכלול את הסכום המקסימאלי שתוכלו לקבל ואת התאריכים בהם הוא תקף. בדרך כלל תנאי ההלוואה והריבית שלה תקפים ל – 12 יום.